非常接地气的一本书，解答了我很多的疑惑。
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- 2020.02.18：重新上线
- 2019.07.14：开始阅读
读后感
非常接地气的一本书，解答了我很多的疑惑，简单易行的表格也使得上手难度降低了很多，剩下的就是要多实践和多留心了。
阅读笔记
- 理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程
- 我们需要用我们短短的职业生涯来承载整个人生所背负的责任
- 理财的目的在于，通过合理安排负债和盈余资金，以调整整个生命周期中各时期收入和支出的差额，从而提高家庭财富的效能，最大限度地满足个人终身消费及家庭日常生活所需
- 财务保障，如果你今天突然被炒鱿鱼或紧急需要一笔医疗费，能够有钱立刻支付，帮家庭暂时渡过这道难关。至少需要准备 6 个月以上的备用金。
- 财务安全，财务状况足以应付未来所有的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。有八个指标：
- 是否有稳定、充足的收入，收入必须持续稳定，并且还必须与生活水平相匹配
- 个人是否有发展的潜力，主要指本职工作能否升职加薪、创业的生意能否盈利
- 是否有充足的现金准备，即财务保障提到的备用金是否足够
- 是否有适当的住房，每个家庭对住房的需求不同，以自己的心理需求为准
- 是否购买了适当的财产和人身保险，尤其是家庭收入的顶梁柱，需要购买一定的保险，以预防突然身故或因疾病而无法工作给家庭带来的冲击
- 是否有收益稳定的投资，收益稳定最重要
- 是否享受社会保障
- 是否有额外的养老保障计划
- 财务自由，当你每月的被动收入超过了每月支出时，就达到了财务自由
- 要令人生变得多姿多彩，最重要的就是要有选择权
- 要想实现财务自由，需要从两个方向去努力：增加被动收入；缩减日常支出
复利终值 = 本金 x (1 + 年利率/每年计息次数) ^ (每年计息次数 x 年数)
- 如果年利率一样，每月结算一次利息已是最优
72 法则，是以复利为原理，用以估算投资翻倍或货币贬值减半所需要的时间的
- 比如借给别人 10万，复利利息是 8%，那么什么时候能够翻倍到 20 万呢。72 / 8 = 9 年
- 再比如借给别人 10 万，每年通胀 3.5%，那么什么时候购买力减半呢。72 / 3.5 = 20.57 年
状况剖析七大问题，每次确定策略之前，都需要回答这七个问题
- 月收入多少
- 月支出多少
- 有多少资产
- 有多少负债
- 其他还有什么
- 想要什么
- 你有哪些可以立刻变现的技能
理财的十大模块
- 状况剖析
- 目标设定
- 消费控制
- 债务管理
- 沉睡资产
- 变现技能
- 资产购入
- 风险分散
- 实体节税
- 代际传承
不同人生阶段侧重点不同：
- 22-32 岁，以消费控制和发展变现技能为主
- 32-42 岁，做好债务管理、挖掘沉睡资产、利用现有的变现技能选择创业或发展副业、持续购入资产等
- 42-52 岁，提前部署退休生活。在持续购入资产、不断增加被动收入的同时，要注意分散风险，也可以通过创建实体架构来合法节税
- 52 岁以后，注重通过合理的资产配置来分散风险、合法节税，以及开始考虑财产的传承